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要降低它的单位信贷成本，数据化和互联网信贷边际成本接近于零，如果是传统的小额信贷服务，它的比例是居高不下的，所以，满意度的体现也是不一样的，更重要的是覆盖群体的范围是否能力扩大。说句心里话，正规金融所能覆盖的群体和真正需要被覆盖的群体之间有个巨大的张力。这个角度来讲，我们谈利率时，往往有一种愤世嫉俗，济苍生与安社稷的激情。我们忽略了这些人在小额信贷上的可承受性是很高的，敏感度是很低的。我愿意借100元，还35元；线上借100元还50元，然而线下借贷的时候对尊严的损伤远超过150元的价值，有时候我们对制度的安排，借金融行为往往忽略了里面自由和尊严的代价和对价，这是研究和监管当中一定要换位思考的问题。

聚焦：近半人群选择移动支付是因为能省钱在很多50后们还是执着于现金支付的同时，高达89.06%的人群在线下消费时已经主要使用微信、支付宝。这些人中超九成认为这种支付方式方便快捷不用找零，还有48.19%的人表示移动支付经常有优惠活动，能省钱也是他们选择手机支付的一个重要原因。

文章警告称，加政府需要巧妙地决定，是否禁止华为建设该国5G网络，这也将变成一个政治事件。在由美国、澳大利亚、新西兰、英国和加拿大情报机构组成的所谓“五眼联盟”中，美、澳、新已经出于对“网络安全”的担忧，禁止或严格限制使用华为5G技术，并一直敦促加拿大和英国采取同样的行动。

（三）完善财税金融土地配套政策健全消费政策体系，进一步研究制定鼓励和引导居民消费的政策。推动消费税立法。推进个人所得税改革，合理提高个人所得税基本减除费用标准，适当增加专项附加扣除，逐步建立综合和分类相结合的个人所得税制度。落实好健康、养老、家政等生活性服务业的税收优惠政策。进一步提升金融对促进消费的支持作用，鼓励消费金融创新，规范发展消费信贷，把握好保持居民合理杠杆水平与消费信贷合理增长的关系。鼓励保险公司在风险可控的前提下，为消费信贷提供融资增信支持。加大文化、旅游、体育、健康、养老、家政等领域用地政策落实力度。

5G手机的到来是不争的事实，但现在讨论5G商用还为时尚早。营销背后是欲盖弥彰之所以抢先发布“5G商用手机”，与手机市场的两个大环境不无关系。一个是手机市场的持续性饱和。5G势必会引发新一轮的换机潮，总有一些手机厂商想要提前蹭行业红利，打出“首批5G商用手机”的招牌最能忽悠用户。

陈廷钊：关于小贷公司解决融资难、融资贵的问题，就数字金融来讲，是根本上解决了或较好地解决了这个问题，有一个概念和大家分享一下。现在我们看到的成本问题是事实，但根本上来讲不是问题。客户享受的支付成本来讲，我们应该看到显性的成本，15%、20%或三四流，在小贷领域是公开、透明的成本，我们援引传统的金融机构，当然，这里不是诽谤传统金融机构，事实上就是这么一回事。传统的金融机构申请贷款，他们可否享受到支付的成本，远远不止他们合同上签约的成本。比如通过数字金融、科技的手段解决了客户和机构之间的往来成本。足不出户就可以拿到钱，这不需要成本，也不需要交易的成本，沟通的成本。